財産の整理｜一般社団法人 星月
2024/06/29
こんにちは。
岐阜県美濃加茂市で終活のお手伝いをしております、
一般社団法人星月（せいげつ）です。
終活する際は、お金の知識が不可欠です。
自分の死後、遺された家族にとって大切なことの一つがお金についてです。
お金について何も伝えていなかったら、遺族はさまざまな手続きで苦労することになってしまうでしょう。
また、リタイア後から終末期に安定した暮らしをするためにも、お金について知っておくことが大切です。
財産の管理や相続税への対策などをしておくことで
終活にまつわるさまざまな手続きがスムーズになります。
リタイア後は、基本的に収入が年金だけです。
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自分のお金についてしっかりと把握しておくことは大きなメリットがあります。
資産額が明確になっていることで、使ってもよいお金を把握できるようになり、
使い過ぎによる老後破綻を防ぐことにもつながります。
お金に関する終活の中で行いたいのが、財産目録を作ることです。
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まずは持っている財産をリスト化しましょう。
預貯金
所有している銀行口座数は2～3つの人が多いと言われています。
終活では、その増えた口座を整理する必要があります。
所有している口座をシンプルにしておくことで、遺族による照会や把握がしやすくなります。
通帳がないネット銀行の口座は家族から発見されにくいので注意が必要です。
全て集めたら、現在使用している口座と使用していない口座に分けます。
使用していない口座はなるべく早く解約をしましょう。
使用している口座でも、引き落とし口座の変更などでまとめられる場合は、
できるだけ数が少なくなるようにまとめましょう。
各種保険関連
各種保険についても、保険証券をすべて集めてから契約内容を確認してみましょう。
必要のない保険は解約をしたり、不足している部分を追加したりしながら、
現在の生活・希望と合致した保険にしましょう。
保険は多種多様です。加入していること自体を忘れている可能性もありますので、
次に挙げるものに加入していないかチェックしてみましょう。
- ケガ、入院、介護、亡くなった時の保険
生命保険、医療保険、傷害保険、ガン保険、介護保険（民間） - 車、ご自宅をお持ちの方
自動車保険、火災保険、地震保険 - お子さまがいる方
学資保険
不動産
不動産は金額が大きいことや単純に分割できないことが原因で、相続の際に揉めやすいと言われています。家族・親族が揉めず、自分の希望に沿うように早めに対策をしましょう。
不動産の整理には「売却」と「生前贈与」、「相続」の3つがあります。
売却は不動産をお金に変えることができ、相続の際に分割しやすくなるというメリットがあります。
手放すことは寂しいですが、固定資産税の負担などがなくなり
維持管理にかかる費用や労力が減ることにもつながります。
財産管理を終えると現状の財産規模を把握できると思います。
とはいえ、自身で財産管理や相続税に関する準備を行うことに不安を感じる方は
終活のプロに相談することも視野に入れましょう。
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