終活で知っておきたい銀行口座の整理方法｜一般社団法人 星月

こんにちは。

岐阜県美濃加茂市で終活のお手伝いをしております、

一般社団法人星月（せいげつ）です。

 

終活の一環で生前整理を始めるとき、特に重要なのは預貯金を始めとする財産の整理です。

「金融機関の口座の名義人が死亡してしまうと、その口座は凍結されて預金が引き出せない」

と聞いたことがある方もいるでしょう。

たしかに、口座の名義人が死亡すると口座は凍結され、亡くなった方の医療費や公共料金などの費用は

原則として相続人が一旦負担しなければなりません。

ただし、名義人が死亡してすぐに口座が凍結されるわけではなく、場合によっては

凍結後でも預金を引き出せるケースもあります。

どのタイミングで口座が凍結されるのか、どのような手続きをすれば預金を引き出せるのかなどを

理解しておけば、いざというときにもスムーズに対応できます。

 

 

 

被相続人の死亡後に口座が凍結されるタイミング

被相続人の死亡後に口座が凍結されるタイミングは、「銀行が名義人の死亡の事実を把握したとき」です。

相続人が銀行に「口座の名義人が死亡した」と連絡して口座が凍結される、という流れが一般的です。

口座凍結後は、規定の手続きをしないかぎり預金の引き出しはできません。

 

葬儀費用の支払いや遺族の生活費など、どうしても必要な費用であれば凍結後でも預貯金の一部を引き出せる「仮払い制度」があります。

しかし、仮払いの手続きには、相続人全員の戸籍謄本など複数の書類が必要で、時間と手間がかかります。

遺産分割協議がまとまらず相続手続きが長引けば、銀行から銀行口座維持手数料が徴収されたり、

口座が休眠口座となって預貯金が失われたりする可能性もあります。

 

生前に銀行口座の預貯金情報を整理しておかなければ、このようなリスクを避けられません。

万が一の際、遺族や相続人がスムーズに相続手続きを進めるためにも、

生前整理で口座の凍結に備えておきましょう。

 

 

 

使っていない銀行は解約して口座を集約する

　生前整理で持っているキャッシュカードや通帳を整理すると、昔キャンペーンで開設した口座や昔働いていた職場の給与口座など、さまざまな口座が確認できるでしょう。そのうち、使っていない口座・今後も使わない口座は思い切って解約し、預貯金はできる限り1つか2つの口座に集約させておきましょう。

　ただし、銀行の預金保険制度で保証される1,000万円を超える預貯金がある場合は、この限りではありません。万が一銀行が破綻したときに備えて複数の金融機関に分散するのも1つの対策です。

預金口座が複数あるほうが管理しやすい、という人もいるでしょう。

　生前整理をする時点で使用頻度の高い口座を無理に解約する必要はありません。

整理の際は、現時点で使っていない口座・今後も使わないであろう口座を中心に整理するようにしてください。

 

 

 

利用している銀行と通帳・印鑑の保管場所を伝えておく

できるだけ早く凍結解除するためにも、利用している銀行や通帳・印鑑の場所を信頼できる家族や

相続人に伝えておきましょう。

「預貯金があることはわかっているけど、どこの金融機関かわからない」「どこに通帳があるのか知らない」という状態では、相続財産の把握に時間がかかって遺産分割が難航する恐れがあります。

特に遺言書がない場合は、遺産分割協議が終わってからでなければ凍結解除の手続きができないため、

事前に銀行や通帳の場所などを家族や相続人に伝えておいたり、財産目録を記すなどして亡くなった後、

家族がスムーズて続き出来るようにしておきましょう。

 

 

終活に関する関するお困りごと、疑問などありましたら、ぜひ当社までご相談下さい。

 

 

 

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