リバースモーゲージとは｜一般社団法人 星月

こんにちは。

岐阜県美濃加茂市で終活のお手伝いをしております、

一般社団法人星月（せいげつ）です。

 

リバースモーゲージの仕組み

リバースモーゲージは自宅を担保に融資を受けるシニア向けのローンで、家に住み続けられる点が特徴です。

自宅を不動産として評価額を基準にした融資枠の範囲でお金を借り、契約者の死亡後に借入金を

一括返済する仕組みです。契約者が生存している間は、利息分のみを返済するタイプが一般的となります。

 

リバースモーゲージとは、直訳すると、リバースとは「逆」、

モーゲージとは「抵当・抵当権」という意味です。

住宅ローンは借入金を毎月返済して最後に残高が無くなっていくのに対し、

リバースモーゲージは最後にまとめて返済します。

つまり、通常の住宅ローンの逆のような仕組みというわけです。

 

リバースモーゲージのメリットとデメリット

メリット

・自宅を手放さずに老後資金を借りられる

・高齢でも融資が受けられる

・毎月の返済は利息分だけ

 

デメリット

・長生きして資金不足になるリスク

・金利が上昇するリスク

・不動産価値が下落するリスク

 

リバースモーゲージの利用に適した人

・自宅を残す必要のない人

　 子供がいない、または遠くに住んでいて帰らないなど、自宅を残す必要がない人には特に向いています。

　自宅を自分のために利用し処分についても金融機関に託せるからです。

　ただし、相続人にはリバースモーゲージを利用する旨を伝える必要があります。

 

・住宅ローンの残債がある人

　定年後にも住宅ローンの返済が残っている人には、リバースモーゲージによる借り換えが有利です。

　住宅ローンの返済は大きな負担となりますが、借り換えができれば利息のみの返済で済みます。

 

・将来施設への入居を考えている人

現在は自宅に一人暮らしで、将来は老人ホームなどに入居しようと考える人にもリバースモーゲージは向いています。借り入れた資金を施設の入居費に充てられるからです。

 

法定相続人の同意が必要となる

リバースモーゲージでは、契約者の死後、担保を設定していた自宅を売却する手続きは、家族などが行います。法定相続人が同居しているケースでは、自宅の売却によって相続人が住む場所を失うリスクが考えられるため、契約の際には相続人の同意を得なくてはなりません。

金融機関によっては、契約者が亡くなった後も、配偶者などが契約を引き継げるケースもあります。

リバースモーゲージは仕組みが複雑なので、利用するにあたっては金融機関から十分に説明を受けて、

理解しておくことが大切です。

また、老後のライフイベントや資金の必要額、介護が必要になった場合のこと、

相続のことなどについて詳細にかつ慎重に検討することが大切です。

 

 

 

 

 

 

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